7 вредных финансовых привычек

Оглавление:

1. Не контролировать свои подписки
2. Жить сегодняшним днем, не откладывая ничего на завтра
3. Покупать на маркетплейсах, чтобы снять стресс
4. Сравнение финансов — это ловушка, в которую легко попасть
5. Необдуманно использовать кредитные карты
6. Пребывать в уверенности, что знаете, куда уходят деньги
7. Копеечка к копеечке: как мелкие покупки съедают бюджет

Аналитический центр НАФИ оценивает средний уровень финансовой грамотности россиян как 12,77 по шкале от 0 до 21 — переводя на родную пятибалльную систему, это тройка. 

Результаты заставляют задуматься. 

Другое исследование показало: почти треть россиян признается, что покупает вещи под влиянием эмоций, а каждый седьмой либо вообще не планирует свои финансы, либо не может удержать баланс между тратами и доходами

Такое финансовое поведение напоминает протечку в водопроводе — сначала капает медленно и незаметно, а потом раз — и вся квартира в воде. Так же и с деньгами. 

Поэтому мы решили разобрать 7 реальных финансовых привычек, от которых лучше избавиться, чтобы не оказаться «на мели».

Не контролировать свои подписки

Давайте поговорим о подписках — этих незаметных пожирателях нашего бюджета. Забытые подписки вызывают досаду и пробивают немалую брешь в кошельке.

Жизнь современного человека похожа на большой стриминговый сервис: корейцы набрали очередных игроков в кальмара, испанцы снова объединились и берут банк, а Кирилла Кяро в его такси сменил Сергей Гилев. И за каждым интересным контентом мы бежим с картой наперевес, оформляя новые подписки.

Платить за контент — это нормально, никто не спорит. Проблема в другом: посмотрев желаемое, мы часто забываем отключить подписку. В результате ежемесячно теряем деньги на сервисах, которыми даже не пользуемся.

Как же защитить свой кошелек? Проведите финансовую ревизию: зайдите в приложение своего банка и проверьте все привязки карты. 

Для популярного банка с зеленой галочкой путь такой:

• Откройте приложение.

• Нажмите на карту.

• Зайдите в «Настройки».

• Найдите раздел «Куда привязаны ваши счета и карты».

• Отключите ненужные списания.

Лайфхак: оформили подписку ради одного сериала? Сразу после оплаты отключите автопродление. Оплаченный месяц никуда не денется, а вот неожиданных списаний не будет.

Создайте систему контроля: заведите заметку в телефоне со списком всех подписок и датами платежей. Поставьте напоминания в календарь об отключении временных подписок.

И не забудьте про мобильные подписки! 

Помните: маленькие утечки создают большие дыры в бюджете. Держите свои подписки под контролем!

Жить сегодняшним днем, не откладывая ничего на завтра

Почти все мы попадаемся в одну и ту же ловушку с зарплатой. Получили деньги — и сразу хочется устроить себе праздник, побаловать чем-нибудь вкусненьким, купить ту самую вещь, о которой мечтали весь месяц.

Так было в детстве — когда дают конфету, первый порыв — съесть ее немедленно. Но мы уже взрослые люди и понимаем: нужно думать о завтрашнем дне. Хотя... «Вот порадую себя сейчас, а потом обязательно начну копить!», — знакомая мысль, правда? Только вот незадача — к концу месяца копить становится просто нечего.

Совет: начните с простого — как только приходит зарплата, премия или аванс, сразу же переведите 5-10% на отдельный счет. Не думайте об этих деньгах как о потерянных — считайте, что их просто нет. Нельзя потратить то, чего нет, верно?

И знаете что? Давайте избавимся от этих пугающих финансовых терминов. Забудьте про «подушку безопасности» и «финансовое планирование». Назовите свой накопительный счет как-нибудь весело — «Билет в отпуск» или «Заначка для исполнения мечты». Звучит приятнее, правда?

Главное помнить: вы не ограничиваете себя, а инвестируете в свое будущее. И каждый раз, когда будете переводить эти 5-10%, представляйте, как они приближают вас к вашей цели. Через пару месяцев это войдет в привычку, и вы даже не заметите, как стали настоящим финансовым стратегом.

В этом могут помочь сервисы типа «Копилка» в банковских приложениях, которые будут «отстёгивать десятину» в загашник самостоятельно.

Покупать на маркетплейсах, чтобы снять стресс

Шопинг —  один из способов борьбы со стрессом. Многие из нас в свободную минутку на работе машинально открывают маркетплейсы. Это как с холодильником — заглядываем туда не от голода, а от скуки или тревоги. 

Ученые из Мичиганского университета подтверждают: когда мы выбираем и покупаем вещи, то чувствуем, будто берем жизнь под контроль. Только вот такой контроль может здорово опустошить карман. Как же научиться справляться с этой привычкой? 

Вот простой план: начните с самого важного — учитесь распознавать свои эмоции. Часто мы бежим в онлайн-магазины не за покупками, а прячась от тоски или тревоги. Но товары в корзине — это как обезболивающее: временно помогает, но проблему не решает. 

Следующий этап — разбираться с эмоциями. Поссорились с близким человеком? Вместо того чтобы листать каталог, задайте себе честный вопрос: «Что именно меня задело?». Переживаете из-за работы? Распишите худший сценарий и пути выхода из кризиса. Поверьте, часто сам процесс такого анализа помогает успокоиться. 

И вот практический совет от эксперта: перед каждой покупкой задавайте себе простой вопрос: «Это хочу или надо?». Если «хочу» — добавьте в избранное и подождите пару дней. Удивитесь, как часто желание купить будет проходить само собой. А если чувствуете, что самостоятельно справиться сложно — помните, что обращение к психологу это не слабость, а забота о себе. Иногда профессиональный взгляд со стороны — лучшее решение.

Сравнение финансов — это ловушка, в которую легко попасть

Еще одна вредная привычка — сравнивать свои финансы с чужими.

Соревновательный дух — это как специи в еде: в меру — придает жизни вкус и мотивирует развиваться. 

Эту особенность человека используют многие предприниматели: устраивают соревнование по ключевому показателю эффективности между сотрудниками подразделения, еженедельно подводят итоги. Практика показывает, что в борьбе за лидерство сотрудники порядочно перекрывают базовые, плановые цифры и показывают гораздо больший результат.

Но то, что хорошо как соревнование равных среди равных не годится для людей в разных ситуациях. Жизнь — это не холодные звонки на скорость.

В сравнении своих финансов с коллегой или соседом есть две крайности. 

Первая: «Я тоже хочу зарабатывать больше!» Это отличный посыл, его надо только поддерживать.

Вторая: «Я неудачник, не умею столько зарабатывать — нет смысла стараться». Такие мысли могут приводить к лени и прокрастинации, а могут подталкивать на кредит, чтобы купить дорогое автомобиль или телефон и «доказать всем». Вот это уже тонкий лед, с такими мыслями и поступками надо что-то делать.

Начните воспринимать финансы как инструмент, а не показатель личной ценности. Деньги важны, спору нет. Но это лишь один из множества кирпичиков, из которых строится счастливая жизнь.

А еще важно помнить простую истину: в мире всегда найдется кто-то богаче. Это как бесконечная лестница — чем выше поднимаешься, тем больше ступенек видишь впереди. Поэтому соревнуйтесь не с другими, а с собой вчерашним.

Богатство — это не только про деньги. Это про отношения с близкими, про здоровье, про любимое дело, про внутреннюю гармонию. Создавайте свою систему ценностей, где финансовый успех — важная, но не единственная составляющая.

Необдуманно использовать кредитные карты

Давайте начистоту поговорим об этой «удобной» банковской услуге.

Кредитка — это как мираж в пустыне: кажется, что вот она, живительная влага, а на деле — опасная иллюзия. 

Популярный финансовый журналист Мария Иваткина советует немедленно закрыть все кредитные карты.

И она права — часто безобидное желание «просто перехватить до зарплаты» превращается в серьезную долговую проблему.

Почему это происходит? Потому что мы начинаем воспринимать кредитный лимит как свои деньги. Но давайте начистоту: это долг, причем обычно на весьма невыгодных условиях. Бесплатный период и кэшбэк — это маркетинговые уловки, которые заставляют нас забыть о главном: мы берем в долг под высокие проценты.

Финансовое благополучие строится не на кредитах, а на умении жить по средствам

Самый надежный метод обращения с кредитками — не открывать их вообще. А если они уже есть — постепенно закрывать их. Да, это может показаться радикальным решением, но жить на заемные деньги — это прямой путь к финансовым проблемам.

Если прямо сейчас закрыть кредитку не получается, начните с малого: после каждой зарплаты откладывайте хотя бы небольшую сумму на погашение долга. Рассмотрите варианты рефинансирования или реструктуризации — часто это помогает снизить процентную нагрузку.

Лучше немного потерпеть сейчас, чем годами выплачивать проценты по кредитке.

Пребывать в уверенности, что знаете, куда уходят деньги

Многие из нас живут в иллюзии, что прекрасно контролируют свои расходы. «Зачем мне учет? Я и так знаю, куда уходят деньги!», — вот обычная риторика.

Похожая проблема бывает с лишним весом  — кажется, что лишние килограммы появились внезапно, хотя на самом деле они накапливались постепенно. Так же и с деньгами — незаметные ежедневные траты складываются в серьезные суммы, а мы даже не замечаем, как это происходит.

Что делать?

Проведите финансовую ревизию: откройте банковское приложение и проанализируйте траты за прошлый месяц. Разделите их по категориям — еда, транспорт, развлечения и так далее, разверните «Прочие расходы» и «Финансовые операции», раскидайте все суммы по категориям. Результаты вас удивят. Например, вы можете обнаружить, что доставка еды «съедает» больше денег, чем вы думали, или что на такси уходит существенная часть бюджета.

Теперь самое важное: составьте план расходов на следующий месяц. Распределите ожидаемый доход по тем же категориям, что вы выделили при анализе трат. Держите этот план под рукой — в телефоне или на рабочем столе. Когда бюджет всегда перед глазами, сложнее совершать необдуманные покупки.

И не думайте, что финансовое планирование — это только для шопоголиков или транжир. Даже самые успешные бизнесмены и компании ведут строгий учет средств. Потому что понимают: контроль над финансами — это первый шаг к благополучию.

Кстати, эта привычка не замечать свои траты часто ведет к еще одной финансовой ловушке, о которой мы поговорим дальше.

Копеечка к копеечке: как мелкие покупки съедают бюджет

Знаете, казалось бы, незначительные траты похожи на капли воды — каждая по отдельности кажется незначительной, но вместе они способны проделать дыру в любом бюджете. Давайте посмотрим на типичный пример:

• беспроводная мышка с Озона за 400 рублей, потому что старая надоела, а новая с аккумулятором, не надо покупать батарейки;

• коробочка конфет Рафаэлло по акции, чтобы угостить коллег по работе в честь первой пятницы на этой неделе за 299 рублей;

• пятый двухсотрублевый кабель Type-C потому что предыдущие четыре какие-то медленные и вообще болтаются в гнезде, да и новую мышку надо подзаряжать.

Итог: 900 рублей потрачены на вещи, без которых вполне можно было обойтись. А если такие покупки совершать каждый день? За месяц набежит приличная сумма!

Как же справиться с этой привычкой? 

Финансовые консультанты в один голос советуют: сделайте походы в магазин осознанными,  составляйте список покупок заранее, причем идите в супермаркет, когда вы сыты — голодный человек обычно набирает больше необходимого.

Включайте «слепого» у кассы — не смотрите на все эти милые мелочи, которыми маркетологи пытаются соблазнить скучающих в очереди покупателей.

Установите для себя четкий месячный лимит на покупки в маркетплейсах. Например, не больше 5 000 рублей. Когда есть конкретная цифра, легче контролировать спонтанные покупки.

И важный совет: не ходите в магазины «за компанию». Пока вы ждете друга или родственника, велик соблазн купить что-нибудь ненужное просто от скуки.

Маленькие необдуманные траты могут незаметно превратиться в большую финансовую проблему. Лучше эти деньги отложить или потратить на что-то действительно важное.

Но! Любые крайности вредят. В погоне за финансовой дисциплиной легко впасть в другую крайность — начать корить себя за каждую «лишнюю» покупку. Но жизнь не должна превращаться в бесконечную борьбу с желаниями. Иногда та самая беспроводная мышка или шоколадка — это не просто покупка, а маленькая радость, которая поднимает настроение.

Слишком строгие ограничения часто приводят к обратному эффекту — как жесткая диета может закончиться срывом, так и чрезмерная финансовая аскеза может привести к импульсивным большим тратам.

Поэтому если вы поддались порыву и купили что-то незапланированное:

• Признайте это.

• Поразмышляйте, почему это произошло.

• Но не занимайтесь самобичеванием.

Цените себя за то, что вы уже на пути к финансовой грамотности. Сам факт, что вы задумываетесь о своих денежных привычках и хотите их улучшить — это большое достижение.

Финансовое благополучие — это марафон, а не спринт. Иногда сделать паузу, купить себе что-то приятное — это нормально. Главное — сохранять баланс и двигаться вперед, пусть даже маленькими шагами.