Как принимать оплату по QR-коду

Оглавление:

1. Преимущества и недостатки
2. Система быстрых платежей
• Как это работает
3. Виды QR-кодов
4. Какие комиссии взимаются за использование системы быстрых платежей
5. Пошаговая инструкция для магазина
6. Как вернуть деньги за товар, оплаченный через QR-код
7. Резюме

Вот как это работает:

1. Владелец магазина может разместить QR-код где угодно – на ценнике, экране планшета или на вывеске у кассы.

2. Когда вы готовы заплатить, просто открываете приложение своего банка на телефоне и сканируете этот код.

3. Код сообщает вашему приложению, кому платить, сколько и за что. Затем вы подтверждаете, и вуаля – платеж совершен!

Однако Quick Response предназначены не только для платежей. Они могут содержать самую разную информацию:

Для платежей код – это как цифровая версия банковских реквизитов предприятия, но гораздо более простая в использовании.

Настройка этого кода для бизнеса обычно довольно проста.

Преимущества и недостатки

Разберем преимущества и недостатки таких платежей для бизнеса.

Это очень удобно для бизнеса, потому что не нужно покупать сложное оборудование. Любой магазин, ресторан или поставщик услуг может использовать QR-коды для приема платежей прямо на свой банковский счет.

Плюсы:

1. Дешевле для бизнеса: процент банку меньше, чем при обработке кредитных карт. В зависимости от того, что продаете, заплатите от 0,2 до 0,7 % за транзакцию.

2. Не требуется специального оборудования: вам не нужно покупать или арендовать оборудование для обработки карт. QR-код можно напечатать на бумаге или вывести на экран, который у вас уже есть.

3. Гибкость для всех типов бизнеса: маленький магазин, интернет-магазин или крупная компания, вы можете использовать QR-коды. Они также подходят для всех налоговых ситуаций.

Минусы:

1. Ограниченная клиентская база: не все могут использовать этот способ оплаты. Только те, чьи банки поддерживают эту систему и кто знает, как ею пользоваться, могут платить таким образом.

2. Возможно, все еще нужны карточные автоматы: если ваш бизнес в прошлом году заработал более 20 миллионов рублей (или 5 миллионов в одном месте), вы обязаны принимать карты «Мир». Поэтому платежный терминал все равно понадобится.

3. Потеря части клиентов: если вы будете принимать только платежи по QR-коду, вы можете потерять часть клиентов, которые предпочитают только наличные или карты.

4. Технологические барьеры: у некоторых клиентов может не быть смартфонов или нужных банковских приложений для осуществления платежей по QR-коду.

Для клиентов существуют ограничения:

Хотя такие платежи экономичны и просты, они не подходят всем. Лучше предлагать QR-коды вместе с другими методами оплаты, чтобы дать клиентам выбор

1. Лимит трат: вы не можете использовать Quick Response для крупных покупок на сумму более 1 000 000 рублей. Это как ежедневный лимит снятия денег с карты в банкомате.

2. Технические требования: чтобы использовать QR-коды, вам необходимы телефон с камерой (нельзя использовать старые кнопочные звонилки), банковский счет, настроенный на эту систему, приложение банка, подключение к интернету.

Данные требования означают, что платежи с помощью QR-кода подходят не для всех и не в любой ситуации. У покупателя может не быть подходящего телефона, а в районе — плохой интернет. Кто-то просто предпочитает наличные или карты.

Эти платежи лучше всего работают как дополнительная опция, а не как замена платежных терминалов. Не держите все яйца в одной корзине.

Система быстрых платежей 

Что такое СБП? Система позволяет мгновенно переводить деньги между различными банками. Нужен лишь телефонный номер или QR-код.

Как это работает?

И отправителю, и получателю, нужны счета в банках, которые являются частью этой системы.

Важные моменты:

1. Система пока не универсальна. Если чей-то банк не поддерживает СБП, он не сможет использовать его для оплаты. Поэтому магазины по-прежнему должны предлагать другие способы оплаты.

2. Она не заменяет кассовый аппарат. Предприятиям как и раньше нужен официальный кассовый аппарат для целей налогообложения.

3. Существуют и другие системы. У некоторых банков есть свои версии, например, приложение Сбербанка "Плати QR".

Помните, что эта система создана для того, чтобы сделать платежи проще и быстрее, но она все еще развивается. Это хорошая, но не единственная возможность, на которую стоит полагаться бизнесу или клиентам.

Виды QR-кодов

Они похожи на цифровые ярлыки для получения платежной информации. 

Вот как они работают:

1. Откуда берутся? Обычно эти коды создает банк, в котором у предприятия открыт счет. Некоторые кассовые аппараты создают эти коды на месте.

2. Типы QR-кодов: статические, динамические.

3. Как они выглядят. На первый взгляд одинаково – те самые квадратные шаблоны, которые вы наверняка видели. Разница заключается в информации, которую они содержат, а не в том, как они выглядят.

4. Как они используются. Статические коды отлично подходят для ситуаций, когда нет и не может быть фиксированной суммы в счете, например в ресторане или небольшом магазине. Динамические коды полезны для товаров с фиксированной ценой или когда вы хотите убедиться, что всегда вводится правильная сумма.

Прелесть QR-кодов заключается в их простоте. Вся необходимая информация о платеже помещается в маленькое, легко сканируемое изображение. Это все равно что иметь суперкомпактную цифровую версию счета-фактуры или формы банковского перевода, которую можно мгновенно прочитать с помощью смартфона.

Клиентам всегда полезно перепроверять сумму перед подтверждением платежа.

Динамические коды похожи на цифровые квитанции. 

Вот что делает их особенными:

1. Что внутри: все детали покупки: что покупаете, сколько это стоит и почему вы платите; платежная информация продавца.

2. Как они работают: создаются заново для каждого покупателя и покупки; при сканировании нужно только подтвердить платеж – не нужно вводить суммы. Обычно имеют короткий срок действия – час или день.

Плюсы и минусы. 

Плюсы: сокращение количества ошибок; нет шансов, что клиент введет неправильную сумму; код включает конкретную информацию о покупке.

Минусы: необходимо генерировать каждый раз; требуется устройство (компьютер, планшет или смартфон) для создания и отображения кода.

Статический код проще, но оставляет возможность для ошибок. Динамический более точный, но требует больше техники.

Не все банки предлагают генераторы динамических QR-кодов. Если компания действительно нуждается в этой функции, она может рассмотреть возможность перехода в банк, который ее предлагает.

Статические похожи на многоразовые пакеты для покупок – всегда одинаковые и готовые к использованию. Динамические больше похожи на индивидуальную подарочную упаковку, созданную специально для каждой покупки, со всеми деталями.

Выбор между статическими и динамическими данными часто зависит от типа бизнеса, сумм покупок, а также от того, насколько технологически подкован бизнес и его клиенты. Необходимо найти баланс между удобством и точностью для каждой конкретной ситуации.

Какие комиссии взимаются за использование системы быстрых платежей

1. Для обычных пользователей отправка денег бесплатна или очень дешева.

2. Предприятия платят небольшую комиссию, но она, как правило, ниже, чем у традиционных кредитных карт.

3. Система поощряет определенные виды платежей (например, коммунальные и медицинские), снижая комиссию.

4. Общий лимит сборов: 0,7 % для большинства других товаров и услуг.

Допустим, Олег тратит 3000 ₽ в магазине стройматериалов и отправляет 1 000 ₽ другу через QR-код.  Олег не платит никаких комиссий. Ведь он не превышает лимит в 100 000 ₽ в месяц для личных переводов). Магазин платит 21 ₽ комиссии (0,7% от 3000 ₽).

Эти комиссии гораздо ниже, чем традиционные комиссии за оплату картой (которые могут составлять 1-3%). Не нужно арендовать терминалы, что позволяет сэкономить.

Главный вывод: платежи по QR-коду через СБП в целом дешевле для бизнеса, чем традиционные платежи по картам. Они разработаны таким образом, чтобы быть доступными как для клиентов, так и для предприятий.

Для клиентов это бесплатный и удобный способ оплаты. Для предприятий, особенно небольших, это более экономичный способ приема цифровых платежей по сравнению с традиционными платежными системами.

Пошаговая инструкция для магазина

1. Проверьте свой банк:

• убедитесь, что ваш банк входит в систему быстрых платежей (СБП);

• спросите, какие типы платежей они предлагают (статические или динамические);

• узнайте размер комиссии за прием таких платежей.

2. Подайте заявку на получение услуги:

• если вас устраивает предложение вашего банка, подайте заявку на установку платежей с помощью QR-кодов;

• у каждого банка свой процесс.

3. Выберите настройку. Есть несколько вариантов:

• статический код от банка: распечатайте его и покажите клиентам приложение банка для динамических кодов, установите приложение, чтобы генерировать новые коды для каждой транзакции.

• интеграция с кассовым аппаратом: некоторые банки могут интегрировать свою систему с вашим кассовым аппаратом, некоторые компании предлагают генераторы QR-кодов, которые работают непосредственно с вашим кассовым аппаратом.

4. Начните принимать платежи. Обычно процесс происходит следующим образом:

• покажите QR клиенту;

• сканирование кода клиентом (непосредственно на iOS, через банковское приложение на Android);

• клиент подтверждает платеж;

• вы получаете деньги на свой счет практически мгновенно.

Как вернуть деньги за товар, оплаченный через QR-код

По закону, если покупатель намерен отказаться от товара, который купил, продавец должен вернуть деньги и забрать товар. При этом должны соблюдаться некоторые условия. Например, товаром не пользовались.

Покупателю достаточно назвать номер телефона, по которому прошла оплата, и предъявить чек.

Как сделать возврат:

• используя эти данные, вы (продавец) инициируете обратную операцию;

• деньги мгновенно переводятся обратно на счет покупателя.

Важные моменты:

• этот процесс быстрый и не требует данных банковской карты покупателя;

• важно вести хороший учет операций по QR-кодам для удобства возвратов;

• убедитесь, что ваши сотрудники знают, как обрабатывать такие возвраты;

• всегда проверяйте личность покупателя и факт покупки перед обработкой возврата.

Этот метод возврата так же быстр и удобен, как и первоначальный платеж по QR-коду. Он разработан для удобства как бизнеса, так и покупателя. Как и при исходном платеже, деньги перемещаются быстро.

Резюме

• Условия использования: и покупатель, и продавец находятся в системе быстрых платежей (СБП).

• Типы QR-кодов: статические (многоразовые): в них заложена лишь информация о продавце, динамические (одноразовые): содержат детализированную информацию о продукте и его стоимости.

• Процесс оплаты: покупатель сканирует QR-код с помощью банковского приложения, подтверждает оплату, продавец мгновенно получает деньги на расчетный счет.

• Перспективы использования: хотя Quick Response-коды вряд ли полностью вытеснят оплату картами, их использование ограничено, поскольку не все покупатели имеют настроенную Систему быстрых платежей.