Какой банк выбрать для DIGITAL-агентства

У вас digital-агентство. Для работы нужен технологичный банк, чтобы без лишних заморочек, удобно и недорого. Банков на рынке много, но какой из них выбрать, и как их сравнить? Чтобы облегчить вам задачу, мы сравнили популярные и известные в интернете банки: Тинькофф Банк, Модульбанк, Альфа-банк, Сбербанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Точка.


По каким критериям выбирать банк

Ожидания от банка у каждого предпринимателя свои. Мы сравнили банки по критериям, которые востребованы у DIGITAL:

  • как быстро откроют расчетный счет;
  • много ли потребуется собрать документов;
  • сколько стоит открытие и обслуживание расчетного счета;
  • сколько денег можно вывести с ИП на физлицо, и за какую комиссию;
  • как быстро зачислят деньги от клиентов.

А еще мы обратили внимание на надежность банка, хорошую клиентскую поддержку, и возможность решать большинство вопросов дистанционно, чтобы как можно меньше бегать в отделение.

 

Давайте сравним банки!

Тинькофф Банк

Тинькофф-банк отличается от других тем, что не имеет физических отделений. Вся работа в банке происходит онлайн, а там где требуется встреча представителей банка и бизнесмена, бесплатно выезжает курьер в удобное вам время и место. 

Срок открытия расчетного счета

По словам предпринимателей срок открытия счета в Тинькове с момента подачи заявки до полной работоспособности — 3 рабочих дня.

Порядок действий для открытия расчетного счета в Тинькофф Банке:

Банковский день в Тинькофф:

Внутренние переводы —круглосуточно 24/7.

С другими банками — до 21:00 по мск.

  1. Оставить заявку на сайте банка или через партнера. Профдело — партнер банка Тинькофф, можно открыть расчетный счет через нас тут.
  2. Прислать сканы документов. Для ИП — паспорт и ИНН. Для компании — ОГРН, ИНН, Устав, приказ о назначении директора.
  3. Встретиться с курьером из банка на удобной вам территории и подписать бумаги.
  4. В тот же день получить смс с данными для входа в личный кабинет. С этого момента расчетный счет работоспособен.

Сколько стоит обслуживание и вывод средств

Новым клиентам — два месяца обслуживания бесплатно. Потом на выбор три тарифа:

Простой — 490 р./мес.

  • 3 бесплатных перевода в другой банк, следующие — по 49 р.
  • На минимальный остаток на расчетном счете банк начисляет 4% годовых.
  • Перевести деньги себе на личную карту:
    • бесплатно — 150 000 р. в месяц на дебетовую карту Тинькофф + 250 000 р. на кредитную Тинькофф;
    • сверх указанных сумм от 1.5 до 15% + 99 р.

Продвинутый — 990 р./мес.

  • 10 бесплатных переводов в другой банк, следующие — по 29 р.
  • На остаток начисляют 6%.
  • Перевод на карты физлиц:
    • бесплатно — 300 000 на расчетную (дебетовую) карту Тинькофф + 400 000 на кредитку Тинькофф;
    • сверх указанных сумм от 1 до 15% + 79 р.
    • от 1 000 000 — пакет «физлицам без комиссии» за 2990 р./мес.

Профессиональный — 4 990 р./мес.

  • Платежка в другой банк стоит 19 р., бесплатного пакета нет.
  • На остаток — от 0 до 6% в год.
  • Перевести деньги себе на личную карту (лимиты в месяц):
    • бесплатно — 500 000 на дебетовую карту банка Тинькофф + 500 000 на его же кредитку;
    • сверх указанных сумм от 1 до 15% + 79 р.
    • свыше 2 000 000 — пакет «физлицам без комиссии» за 4 990 р./мес.

Что говорят бухгалтеры о банке Тинькофф:

«Сначала хотела счет в Тинькофф открыть, но они мне 10 дней не могли встречу назначить, когда задала вопрос, почему так долго, переключали меня полдня с сотрудника на сотрудника) и я плюнула на них».

«В Тинькофф — в личном кабинете можно настроить автоматическую рассылку выписки — это очень удобно для удаленной бухгалтерии. Новый пользователь добавляется в ЛК в несколько кликов».

«Субъективно мне нравится Тинькофф (я выбрала открыть расчетный счет в нём). Но, возможно, мне удобно, потому что у меня уже была карта Tinkoff Black, выводить деньги удобно».

«В Тинькове всегда на 20 секунд зависаю, когда надо выписку скачать, как-то не очень понятно, куда идти, но потом норм))».

Отзывы предпринимателей в интернете (один хороший, один плохой)


otzyv1
Оригинал отзыва

otzyv2
Оригинал отзыва

Модульбанк

Как открывают расчетный счет

Если вы выбрали Модульбанк, то для открытия расчетного счета нужно оставить заявку на сайте. Через 5 минут на электронную почту придут реквизиты будущего счета. Их можно указать в договорах с контрагентами и начать принимать платежи. Потом надо поехать в офис банка, подписать договор и можно полноценно работать по счету.

Список документов для открытия расчетного счета в Модульбанке

Индивидуальному предпринимателю потребуется только паспорт.

Банковский день в Модульбанке:

Платежи в Модульбанке работают с 01:00 до 20:45 по мск.

Юридическому лицу нужно приготовить:

  • паспорт гендиректора,
  • ОГРН,
  • ИНН,
  • устав,
  • решение о создании,
  • приказ о назначении директора,
  • документы на адрес,
  • копию бухотчетности.

Сколько стоит расчетно-кассовое обслуживание (РКО) и вывод средств

У Модульбанка можно выбрать три тарифа:

  1. Стартовый — без абонентки, 90 р. за каждую платежку. Вывести себе платно: до 300 000 — 0,75%, до 600 000 — 1%, свыше — 10%.
  2. Оптимальный — 490 р. в месяц, платежное поручение стоит 19 р. Вывести себе платно: до 500 000 — 19 р. за платеж, до 1 000 000 — 1%, свыше — 10%.
  3. Безлимитный — 4500 р. в месяц, платежи бесплатно. Вывести себе: до 1 000 000 — 0 р., до 2 000 000 — 1%, свыше — 10%.

Что говорят бухгалтеры о Модульбанке:

«Мне нравится. Платить можно круглосуточно (прим. автора — время работы смотрите выше), я точно время не замеряла, но платила в этом году налоги 8 марта поздно вечером, все сразу ушло. Правда смс о поступлениях теперь платные. Интерфейс удобный, мне нравится больше, чем в других банках. Никаких проблем пока (тьфу, тьфу, тьфу) не возникало. Но я не наглею особенно».

«У меня в нем ИП, понравилось, как прошел валютный контроль. На валютный счет начисляются проценты за хранение (получил деньги). Не очень доволен, что снимается комиссия за перевод денег. Но сейчас во всех банка комиссия. Многим нравится его интеграция с Контур Эльбой».

«Работаем с Модульбанком уже два года, могу отметить сотрудничество только с положительной стороны. Удобный интерфейс, как настольный, так и мобильное приложение. Проведение типичных платежных операций занимает буквально пару десятков секунд без лишних усилий. Клиентоориентированная служба поддержки, быстрое проведение валютного контроля».

Отзывы бизнесменов о банке

otzyv3
Оригинал отзыва

otzyv4
Оригинал отзыва

Альфа-Банк

Как открывают счет

Операционный день в Альфа-Банке:

Круглосуточно внутри банка.

С 01:00 до 20:30 для внешних платежей.

Подать заявку на открытие счета можно на сайте банка. Перезвонит менеджер, согласует время (можно выбрать удобное вам) и приедет к клиенту, чтобы подписать договор. Если до встречи с представителем банка отправить документы в банк по электронке, через десять минут придут реквизиты расчетного счета.

ИП предоставляет паспорт, ИНН, патент или лицензию на деятельность (если есть), выписку из госреестра. Для юрлица документы те же, плюс устав и решение о назначении гендиректора.

Сколько стоит обслуживание

Тарифы на РКО Альфа-Банка:

  1. 1%: без оборотов — бесплатно. 1% с оборота, если есть обороты. 
  2. Электронный: 1440 р./мес. и 16 р. за платеж.
  3. Успех: 2300 р./мес., бесплатно 10 платежей, последующие по 25 р.
  4. То, что надо: 9900 р. в месяц и неограниченное количество платежей в рублях бесплатно.

Как выводить деньги со счета (для всех тарифов, лимиты в месяц):

  • до 100 000 — 0 р.;
  • от 100 000 до 500 000 — 1%, минимум 100 р.;
  • от 500 000 до 2 млн. — 1,5%, мин. 100 р.;
  • от 2 до 6 млн. — 3% ,мин. 100 р.
  • свыше 6 млн. — 10%, мин. 100 р.

Что говорят бухгалтеры Профдело об Альфа-банке:

«Альфа банк нравится, выбрали его из множества других».

«В Альфу удобно заходить, не нужны всякие токены, надстройки и прочее. И работает быстро».

«Бухдоступ в Альфа — самый сложный. В отделение банка должен прийти и владелец счёта, и тот, кто доступ принимает. Причём приходить нужно в конкретное отделение, в котором открыт расчетный счет. Курьер может подать документы только при наличии нотариальной доверенности».

Отзывы о банке в интернете

otzyv5

Оригинал отзыва

otzyv6

Оригинал отзыва

Сбербанк

Сбербанк по-прежнему банк № 1 для тех, кто боится рисковать деньгами. Его часто выбирают в регионах из-за широкой сети банкоматов и отделений.

Как открывают расчетный счет, и какие нужны документы

Банковский день в Сбербанке:

Платежи можно проводить с 7:00 до 23:00 по мск без выходных.

Открывать расчетный счет нужно лично в отделении банка, предварительно можно его зарезервировать онлайн на сайте. Второй счет открывается уже через интернет-приложение «Бизнес-онлайн», инструкция есть на сайте банка.

Для открытия расчетного счета ИП нужны: паспорт, ИНН, выписка из ЕГРИП. Для ООО: паспорта, выписка из ЕГРЮЛ, устав, приказ о назначении на должность директора.

Сколько стоит обслуживание

Тарифы на РКО в Сбербанке зависят от региона. Например, в Москве открыть счет стоит 3000 р., а обслуживание счета обойдется в 1700 р. в месяц. Если сразу подключить пакетное обслуживание, открытие расчетного счета будет бесплатное.

Пакеты РКО:

  1. Легкий старт: без абонентской платы. Внутрибанковские платежи бесплатно, межбанк: бесплатно первые 3 платежа в месяц, далее по 100 р. каждая
  2. Удачный сезон: 490 р./мес. Бесплатно 5 платежей, последующие по 49 р.
  3. Хорошая выручка: 990 р./мес. Включено 10 платежек, следующие по 11 р. за внутрибанковский платеж, по 32 р. за межбанк.
  4. Активные расчеты: 2490 р./мес. До 50 платежей в месяц бесплатно, остальные по 16 р.
  5. Большие возможности: 8000 р./мес. Внутрибанк бесплатно без ограничения, межбанк: до 100 платежей бесплатно, все прочие по 100 р.

Вывод средств на карты (в месяц):

  • До 150 000 — ИП могут переводить себе бесплатно, компании за 0,5%.
  • От 150 000 до 300 000 — за 1%.
  • От 300 000 до 1,5 млн. — за 1,5 %.
  • 1,5 — 5 млн. — 3 %.
  • Свыше 5 млн. — 6 %.

Что говорят бухгалтеры Профдело о Сбербанке:

«В Сбере нравится новый клиент-банк, попроще как-то стал».

«У меня Сбербанк. Там есть тариф: три платежки в месяц бесплатно. Удобно для маленьких фирм».

«Чтобы получить доступ для бухгалтера в Сбере, надо приходить в офис. Приходит сам владелец расчетного счета. При этом на заявлении, которое подаёт владелец, должна быть подпись человека, которому будет открыт доступ. Можно отправить курьера с доверенностью по форме банка».

Отзывы предпринимателей (один плохой, один хороший)

otzyv7
Оригинал отзыва

otzyv8
Оригинал отзыва

ВТБ

Как открыть расчетный счет

Банковский день в ВТБ:

Платежи можно проводить до 19:00 по мск.

Бухгалтеры говорят, что после 17:00 с комиссией, если у вас есть информация, напишите в комментариях!

Открыть счет можно оставив заявку на сайте банка. Потом в электронном виде отправить сканы нужных документов и банк выдаст реквизиты будущего счета. Подписывать договор надо в офисе банка.

Документы, необходимые для открытия расчетного счета

  • ИП: паспорт, ИНН, выписка из ЕГРИП.
  • Для ООО: паспорта, выписка из ЕГРЮЛ, учредительные документы, приказ о назначении директора.

Сколько стоит обслуживание

Тарифы на РКО зависят от региона, как в Сбербанке, и также есть пакетное обслуживание. Узнать, сколько стоит РКО в ВТБ в вашем городе, можно на сайте банка. Например, тарифы для Москвы:

  • Бизнес-старт: абонентская плата в месяц — 1200 р., 5 платежей в месяц бесплатно, остальные — 100 р. за каждый.
  • Бизнес-касса: абонентка — 2200 р., 25 платежей бесплатно, далее — 50 р. за каждый.
  • Бизнес-онлайн: абонентка — 3200 р.,100 платежей бесплатно, более — 50 р. за платеж.

Еще есть пакет «ВЭД» для тех, кто работает зарубежными партнерами. И «Все включено» для крупного бизнеса.

Переводы на карты физлиц в месяц:

  • До 150 000 — бесплатно.
  • От 150 000 до 300 000 — 1 % от суммы.
  • От 300 001 до 2 млн. — 1,5 %.
  • От 2 до 4 млн. — 2,5 %.
  • От 4 до 5 млн. — 6 %.
  • свыше — 10 %.

Что говорят бухгалтеры Профдело о ВТБ:

«Очень замороченный и неудобный клиент-банк».

«Короткий операционный день, после 17:00 платежка уйдет, но только по срочному тарифу».

«Самое простое получение бухдоступа в ВТБ. Достаточно звонка по телефону».

Отзывы клиентов банка в интернете

otzyv9
Оригинал отзыва

otzyv10
Оригинал отзыва

Райффайзенбанк

Как открывают расчетный счет

Операционный день в Райффайзенбанке:

Платежи можно отправлять и зачислять — до 20:30.

Заявку на открытие счета можно оставить на горячей линии банка или на сайте. Потом отправить сканы нужных документов в банк по электронке. Подписывать договор нужно в отделении.

Документы для открытия расчетного счета в Райффайзене:

  • Для ИП: паспорт и лицензии (если есть).
  • Для ООО: паспорта руководителя и сотрудников, у которых есть право подписи документов, учредительные документы, приказы о назначении на должность. Дополнительно банк может запросить справку из Росстата и выписку из Госреестра.

Сколько стоит обслуживание, и какие лимиты на вывод

В Райффайзенбанк пакетное обслуживание на РКО. Тарифы в регионах разные, все подробно можно изучить в Тарифной книге. Для примера по Москве:

  1. Старт — 990 р./мес. Платежки по 25 р. за каждую. Бесплатный лимит — 100 000 р./мес.
  2. Базовый — 1 900 р./мес. 10 переводов бесплатно, остальные по 25 р. Бесплатный лимит — 200 000 р./мес.
  3. Оптимум — 2 900 р./мес. 60 платежек бесплатно, следующие по 25 р. Бесплатный лимит — 500 000 р./мес.
  4. Максимум — 7 500 р./мес. без комиссии можно провести 300 платежей, последующие по 25 р. Бесплатный лимит — 700 000 р./мес.

Переводы на карты физлиц:

  • Бесплатный лимит от 100 000 до 700 000 в зависимости от тарифа.
  • Свыше бесплатного лимита и до 8 000 000 — 1% от суммы.
  • Более 8 000 000 — 10%.

Что говорят бухгалтеры Профдело о Райффайзенбанке:

«Бухгалтерский доступ сделать легко. Чтобы получить доступ в Райффайзене клиент идет в банк и берет пин-код на паспорт бухгалтера. Получает логин-пароль и сообщает бухгалтеру».

Отзывы о банке от бизнес-сообщества (один хороший, один плохой)

otzyv11
Оригинал отзыва

otzyv12

Оригинал отзыва

Банк «Точка»

Точка — это возможность выбрать из двух банков: ФК Открытие и Банк Киви. Оставляете заявку на сайте или на горячей линии и сразу получаете номер расчетного счета. Его можно давать контрагентам и вносить в договоры. Чтобы подписать договор, сотрудник банка приедет к вам сам.

Список документов на открытие расчетного счета:

Банковский день в Точке:

Платежи внутри банка можно проводить круглосуточно

Межбанковские — с 01:00 до 21:00 по московскому времени.

  • Для ИП: паспорт, ИНН, выписку из ЕГРИП.
  • Для ООО: паспорта руководителя и лиц, имеющих право распоряжения деньгами помимо руководителя (при наличии); устав; решение (протокол) о назначении должностных лиц; свидетельство ОГРН; выписка из ЕГРЮЛ.

Сколько стоит обслуживание и вывод средств

В банке три тарифа. Каждый из них предусматривает бесплатное открытие расчетного счета и бесплатный интернет-банк. Если операций по счету нет, абонентская плата не списывается.

  1. Минимальный — без абонентской платы. Комиссия за поступление денег на счёт: до 300 000 — 1%, свыше — 3%. Платежки, переводы на счета физлицам, снятие наличных — бесплатно.
  2. Оптимальный — 500 р./мес. 10 платежек бесплатно, последующие по 60 р. Бесплатный лимит для вывода средств с ИП — 200 000, с ООО — 100 000 для ООО. Вывод больших сумм — от 1.5 до 3%.
  3. Идеальный — 2500 р. Первые три месяца за 500р./мес. 100 платежек в месяц бесплатно, за последующие — по 15 р. Бесплатный вывод для ИП — до 500 000, для ООО — до 300 000. Вывести больше — от 1.5 до 3%

Что говорят бухгалтеры Профдело о банке «Точка»:

«Точка в списке тех банков, с которым нравится работать».

«У меня счет в Точке. Сначала хотела в Тинькофф открыть, но они мне 10 дней не могли встречу назначить. Когда задала вопрос, почему так долго, переключали меня полдня с сотрудника на сотрудника, и я плюнула на них. В Точке на следующий рабочий день открыли».

«Точка вообще прикольная: два притопа, три прихлопа. Они постарались сделать такой клиент-банк, чтобы даже ИП-шник разобрался. Очень хорошо придумали».

«В Точке тоже есть бухдоступ. Мы, бухгалтеры, посылаем запрос, а клиент подтверждает. Легко!»

Отзывы предпринимателей и бизнесменов на Банки.ру

otzyv13

Оригинал отзыва

otzyv14

Оригинал отзыва

В каком банке выгоднее выводить деньги со счета ИП

Чтобы было легче выбирать, для наглядности собрали цифры в таблицу:

Название
банка

Вывести до 100 тыс. р.
в месяц

Вывести до 300 тыс. р.
в месяц

Вывести до 1 млн. р.
в месяц

Тинькофф-банк

490 р./мес. + 0%

990 р./мес. + 0%

990 р./мес. +1% +
79 за платеж

Модульбанк

490 р./мес. + 0% +
19 р. за каждый платеж

490 р./мес. + 0% +
19 р. за платеж

490 р./мес. + 1%

Альфа-банк

490 р./мес. + 0%

490 р./мес. + 1%

490 р./мес. + 1,5%

Сбербанк

0 р./мес. + 0%

0 р./мес. + 1%

0 р./мес. + 1,5%

ВТБ

1200 р./мес. + 0%

1200 р./мес. + 1%

1200 р./мес. + 1,5%

Райфайзенбанк

990 р./мес. + 0%

990 р./мес. + 1%

990 р./мес. + 1%

Точка

500 р./мес. + 0%

500 р./мес. + 1,5%

500 р./мес. + 3%

 

Запутались в обилии информации? Держите пошаговую инструкцию, как выбрать банк!

 

Пошаговая инструкция по выбору банка

Наш руководитель, Татьяна Никанорова, советует следующий алгоритм при выборе банка:

  1. Определите, какую сумму денег вам требуется выводить ежемесячно.
  2. Найдите банки, где вывод этой суммы наименее затратен.
  3. Определитесь, будете ли вы хранить в банке деньги. Если да, убирайте все, кто не в ТОП-11 стратегических банков. Из оставшихся выберите тот, где есть % на остаток.
  4. Уберите из списка тот банк, который вам категорически неприемлем (Прим. ТН:у многих моих клиентов есть такое: "Только не... такой-то банк").
  5. Разместите заявку в оставшихся банках и оцените взаимодействие с персоналом.
  6. Выберите один. И помните, что банк можно поменять в любой момент, это ваше право! Вы также можете иметь несколько расчетных счетов (желательно не более 9 по рекомендациям от ФНС), открытых в разных банках. 

 

Делитесь своим опытом в комментариях. Давайте поможем коллегам из сферы DIGITAL выбрать свой банк!

 

Автор статьи: Екатерина Борисовская

 

 

Заказать консультацию: "как выбрать банк для открытия расчетного счета"

Ваше имя*
Введите имя.

E-mail*
Введите e-mail.

Телефон
Введите e-mail.

Сообщение
Неверный Ввод

Введите символы с картинки*
Введите символы с картинки   ОбновитьНеверные символы

 

Редакция Профдело
Автор: Редакция Профдело
Дата актуальности: 20 июля 2018 года
Если у вас остались вопросы по статье, задавайте их в комментариях!
Блог
  • Редакция Профдело
    Какой банк выбрать для DIGITAL-агентства 

    У вас digital-агентство. Для работы нужен технологичный банк, чтобы без лишних заморочек, удобно и…

    Редакция Профдело   •   20 июля 2018 года
  • Татьяна Никанорова
    Патент для ИП 

    Патент — льготная система налогообложения, доступная только для индивидуальных предпринимателей.…

    Татьяна Никанорова   •   31 мая 2018 года
  • Татьяна Никанорова
    Налоговые каникулы для ИП 

    Налоговые каникулы в Москве действуют с 2015 по 2020 год включительно. Вновь зарегистрированные…

    Татьяна Никанорова   •   21 апреля 2018 года
  • Татьяна Никанорова
    11 самых распространенных штрафов для ИП 

    Этот рейтинг самых распространенных штрафов для индивидуальных предпринимателей основан на моем…

    Татьяна Никанорова   •   20 апреля 2018 года
  • Татьяна Никанорова
    Нюансы бухгалтерии в интернет-магазинах 

    Как у начинающих, так и у существующих давно интернет-магазинов есть ряд вопросов по организации и…

    Татьяна Никанорова   •   09 марта 2018 года
 
FAQАктуально!
  • Татьяна Никанорова
    Лимит доходов на УСН 

    Предельные размеры доходов, ограничивающие применение упрощенной системы налогообложения (УСН) с 2013 года…

    Татьяна Никанорова   •   14 апреля 2012 года
  • Татьяна Никанорова
    Фиксированный страховой взнос в ПФР для ИП 

    С 2017 года администрирование страховых взносов передано в ФНС РФ. Недоимки взыскивает ФНС, а переплаты…

    Татьяна Никанорова   •   01 января 2018 года
  • Татьяна Никанорова
    Все размеры МРОТ 

    Минимальный размер оплаты труда по г. Москве, установленный трехсторонним соглашением с 01.10.2017 — 18742с…

    Татьяна Никанорова   •   14 апреля 2012 года
 
Контакты
  • +7 (499) 490-20-13
  • info@profdelo.com
  • Facebook
  • profdelo495
  • Москва, ул. Митинская, дом 16,
    этаж 9, офис 906Б
    .