Какой банк выбрать для DIGITAL-агентства (обновлено)

 20 минут на чтение

У вас digital-агентство. Для работы нужен технологичный банк, чтобы без лишних заморочек, удобно и недорого. Банков на рынке много, но какой из них выбрать, и как их сравнить? Чтобы облегчить вам задачу, мы сравнили популярные и известные в интернете банки: Тинькофф Банк, Модульбанк, Альфа-банк, Сбербанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Точка.

Оглавление:

1. По каким критериям выбрать банк
2. Сравним банки
• Тинькофф Банк
• Модульбанк
• Альфа-банк
• Сбербанк
• ВТБ
• Райффайзенбанк
• Банк «Точка»
3. В каком банке выгоднее выводить деньги со счета ИП
4. Пошаговая инструкция по выбору банка от Татьяны Никаноровой

По каким критериям выбирать банк

Ожидания от банка у каждого предпринимателя свои. Мы сравнили банки по критериям, которые востребованы у DIGITAL:

• как быстро откроют расчетный счет;
• много ли потребуется собрать документов;
• сколько стоит открытие и обслуживание расчетного счета;
• сколько денег можно вывести с ИП на физлицо, и за какую комиссию;
• как быстро зачислят деньги от клиентов.

А еще мы обратили внимание на надежность банка, хорошую клиентскую поддержку, и возможность решать большинство вопросов дистанционно, чтобы как можно меньше бегать в отделение.

Давайте сравним банки!

Тинькофф Банк

Тинькофф-банк отличается от других тем, что не имеет физических отделений. Вся работа в банке происходит онлайн, а там где требуется встреча представителей банка и бизнесмена, бесплатно выезжает курьер в удобное вам время и место.

Срок открытия расчетного счета

По словам предпринимателей срок открытия счета в Тинькове с момента подачи заявки до полной работоспособности — 3 рабочих дня.

Порядок действий для открытия расчетного счета в Тинькофф Банке:

Банковский день в Тинькофф:

Внутренние переводы —круглосуточно 24/7.

С другими банками — с 01:00 до 21:00 по мск.

1. Оставить заявку на сайте банка или через партнера. Профдело — партнер банка Тинькофф, можно открыть расчетный счет через нас тут.
2. Прислать сканы документов. Для ИП — паспорт и ИНН. Для компании — ОГРН, ИНН, Устав, приказ о назначении директора.
3. Встретиться с курьером из банка на удобной вам территории и подписать бумаги.
4. В тот же день получить смс с данными для входа в личный кабинет. С этого момента расчетный счет работоспособен.

Сколько стоит обслуживание и вывод средств

Новым клиентам — два месяца обслуживания бесплатно, три месяца, если пришли по рекомендации друга или из банка с отозванной лицензией + 2 месяца при оплате авансом за год. На выбор три тарифа:

Простой — 490 р./мес.

• 3 бесплатных перевода в другой банк, следующие — по 49 р.;
• На минимальный остаток на расчетном счете банк начисляет до 0,5% годовых;
• Перевод на карты физлиц: бесплатно — до 400 тыс. р., дальше 1.5% + 99 р.;
• Перевод на собственные карты Тинькофф без комиссии до 400 тыс. р.

Продвинутый — 1 990 р./мес.

• по 29 р. за платеж;
• На остаток начисляют до 1,5% годовых;
• Перевод на карты физлиц:
  • бесплатно — до 400 тыс. р. дальше 1% + 79 р.;
  • на собственные карты Тинькофф до 700 тыс. р. без комиссии.

Профессиональный — 4 990 р./мес.

• Платежка в другой банк стоит 19 р., бесплатного пакета нет;
• На остаток — от 0 до 4% в год;
• Перевод на карты физлиц:
  • бесплатно — до 800 тыс. р. дальше 1% + 59 р.;
  • на собственные карты Тинькофф до 1 млрд р. без комиссии.

Что говорят бухгалтеры о банке Тинькофф:

«Сначала хотела счет в Тинькофф открыть, но они мне 10 дней не могли встречу назначить, когда задала вопрос, почему так долго, переключали меня полдня с сотрудника на сотрудника) и я плюнула на них».

«В Тинькофф — в личном кабинете можно настроить автоматическую рассылку выписки — это очень удобно для удаленной бухгалтерии. Новый пользователь добавляется в ЛК в несколько кликов».

«Субъективно мне нравится Тинькофф (я выбрала открыть расчетный счет в нём). Но, возможно, мне удобно, потому что у меня уже была карта Tinkoff Black, выводить деньги удобно».

«В Тинькове всегда на 20 секунд зависаю, когда надо выписку скачать, как-то не очень понятно, куда идти, но потом норм))».

Отзывы предпринимателей в интернете (один хороший, один плохой)

Модульбанк

Как открывают расчетный счет

Банковский день в Модульбанке:
Платежи в Модульбанке работают с 01:00 до 20:45 по мск.

Если вы выбрали Модульбанк, то для открытия расчетного счета нужно оставить заявку на сайте. Через 5 минут на электронную почту придут реквизиты будущего счета. Их можно указать в договорах с контрагентами и начать принимать платежи. Потом надо поехать в офис банка, подписать договор и можно полноценно работать по счету.

Список документов для открытия расчетного счета в Модульбанке

Индивидуальному предпринимателю потребуется только паспорт, всё остальное они находят в реестре и заполняют сами.

Для открытия счёта ООО понадобятся:

• паспорт руководителя компании;
• устав;
• приказ о назначении руководителя, приказ о вступлении в должность.

Сколько стоит расчетно-кассовое обслуживание (РКО) и вывод средств

У Модульбанка можно выбрать три тарифа:

1. Ничего лишнего — без абонентки, максимальные обороты по счёту в месяц без ограничений. Вывод средств без ограничений и комиссии.

Пополнить счёт со своей карты или через банкомат:

• 0,75 % до 100 тыс. р.;
• 1% — от 100 001 — 500 001 р.;
• 3% — от 500 001 р.

2. Оптимальный — 690 р. в месяц, платежное поручение стоит 19 р. Процент на остаток от 30 тыс. р. — 1,75%.

Комиссия за перевод на счет физлица в любой банк:

• 19 р. за перевод до 300 тыс. р.;
• 1% — от 300 — 500 тыс. р.;
• 3% — от 500 тыс. р.

Комиссия за снятие наличных в банкоматах любого банка:

• 0% за вывод до 50 тыс. р.;
• 2,5% — 50 — 300 тыс. р.;
• 5% — 300 — 500 тыс. р.;
• 6% — от 500 тыс. р.

3. Безлимитный — 4 900 р. в месяц, платежи бесплатно.

Процент на остаток от 500 001 до 1,5 млн р. от 3,75%, на остаток 1,5 — 10 млн 1,75%.

Комиссия за перевод на счет физлица в любой банк:

• бесплатно за перевод до 500 тыс. р.;
• от 500 — 1 млн р. — 1%;
• от 1 млн р. — 3%.

Комиссия за снятие наличных в банкоматах любого банка:

• 0% за вывод до 100 тыс. р.;
• 100 — 500 тыс. р. — 2,5%;
• 500 тыс. — 1 млн р. — 5%;
• от 1 млн р. — 6%.

Что говорят бухгалтеры о Модульбанке:

«Мне нравится. Платить можно круглосуточно (прим. автора — время работы смотрите выше), я точно время не замеряла, но платила в этом году налоги 8 марта поздно вечером, все сразу ушло. Правда смс о поступлениях теперь платные. Интерфейс удобный, мне нравится больше, чем в других банках. Никаких проблем пока (тьфу, тьфу, тьфу) не возникало. Но я не наглею особенно».

«У меня в нем ИП, понравилось, как прошел валютный контроль. На валютный счет начисляются проценты за хранение (получил деньги). Не очень доволен, что снимается комиссия за перевод денег. Но сейчас во всех банка комиссия. Многим нравится его интеграция с Контур Эльбой».

«Работаем с Модульбанком уже два года, могу отметить сотрудничество только с положительной стороны. Удобный интерфейс, как настольный, так и мобильное приложение. Проведение типичных платежных операций занимает буквально пару десятков секунд без лишних усилий. Клиентоориентированная служба поддержки, быстрое проведение валютного контроля».

Отзывы бизнесменов о банке

Альфа-Банк

Как открывают счет

Операционный день в Альфа-Банке:
Круглосуточно внутри банка.
С 01:00 до 20:30 для внешних платежей.

Подать заявку на открытие счета можно на сайте банка. Перезвонит менеджер, согласует время (можно выбрать удобное вам) и приедет к клиенту, чтобы подписать договор. Если до встречи с представителем банка отправить документы в банк по электронке, через десять минут придут реквизиты расчетного счета.

ИП предоставляет паспорт, ИНН, патент или лицензию на деятельность (если есть), выписку из госреестра. Для юрлица документы те же, плюс устав и решение о назначении гендиректора.

Сколько стоит обслуживание

Тарифы на РКО Альфа-Банка:

1. Просто 1%: без оборотов — бесплатно. 1% с оборота до 1 млн р., 2% — до 3 млн р., 3% — от 3 млн р. Снятие наличных с карты — бесплатно до 1,5 млн р. в месяц.
2. Лучший старт: 490 р./мес. платежи — 3 бесплатно, дальше по 50 р. Снятие наличных с карты — 1,25% до 150 тыс. р. в месяц, 159 р. мин.
3. Удачный выбор: 1 690 р./мес., бесплатно 10 платежей, последующие по 25 р. Снятие наличных с карты — 1,5% до 500 тыс. р. в месяц, 159 р. мин.
4. ВЭД+: 3 690 р./мес., бесплатно 15 платежей, дальше по 25 р./шт. Снятие наличных с карты — 0,75% до 300 тыс. р. в месяц, 180 р. мин.
5. Всё, что надо: 9 900 р. в месяц и неограниченное количество платежей в рублях бесплатно. Снятие наличных с карты — бесплатно до 500 тыс. р. в месяц.

Что говорят бухгалтеры Профдело об Альфа-банке:

«Альфа банк нравится, выбрали его из множества других».

«В Альфу удобно заходить, не нужны всякие токены, надстройки и прочее. И работает быстро».

«Бухдоступ в Альфа — самый сложный. В отделение банка должен прийти и владелец счёта, и тот, кто доступ принимает. Причём приходить нужно в конкретное отделение, в котором открыт расчетный счет. Курьер может подать документы только при наличии нотариальной доверенности».

Отзывы о банке в интернете

Сбербанк

Сбербанк по-прежнему банк № 1 для тех, кто боится рисковать деньгами. Его часто выбирают в регионах из-за широкой сети банкоматов и отделений.

Как открывают расчетный счет, и какие нужны документы

Банковский день в Сбербанке:
Платежи можно проводить
— с 01:00 до 24:00 по мск на счета клиентов Сбербанка,
— с 01:00 до 19:30 по мск — на счета других банков

Открывать расчетный счет нужно лично в отделении банка, предварительно можно его зарезервировать онлайн на сайте. Второй счет открывается уже через интернет-приложение «Бизнес-онлайн», инструкция есть на сайте банка.

Для открытия расчетного счета ИП нужны: паспорт, ИНН, выписка из ЕГРИП. Для ООО: паспорта, выписка из ЕГРЮЛ, устав, приказ о назначении на должность директора.

Сколько стоит обслуживание

Тарифы на РКО в Сбербанке зависят от региона. Например, в Москве открыть счет стоит 2 500 р., а обслуживание счета обойдется в 1 900 р. в месяц. Если сразу подключить пакетное обслуживание, открытие расчетного счета будет бесплатное.

Пакеты РКО:

1. Легкий старт: без абонентской платы. Внутрибанковские платежи бесплатно, межбанк: бесплатно первые 3 платежа в месяц, далее по 199 р. каждая.

Переводы на карты физлиц:

• 0,5% — до 150 тыс. р.
• 1% — от 150 до 300 тыс. р.
• 1,7% — от 300 тыс. до 1.5 млн р.
• 3,5% — от 1.5 до 5 млн р.
• 8% — от 5 млн р.

2. Набирая обороты: без абонентской платы. Внутрибанковские платежи бесплатно, межбанк: бесплатно первые 10 платежей в месяц, далее по 100 р. каждая.

Переводы на карты физлиц:

• 0,5% — до 150 тыс. р.
• 1% — от 150 до 300 тыс. р.
• 1,7% — от 300 до 1.5 млн р.
• 3,5% — от 1.5 до 5 млн р.
• 8% — от 5 млн р.

3. Полным ходом: без абонентской платы. Внутрибанковские платежи бесплатно, межбанк: бесплатно первые 50 платежей в месяц, далее по 100 р. каждая.

Переводы на карты физлиц:

• бесплатно — до 300 тыс. р.
• 1,7% — от 300 до 1.5 млн р.
• 3,5% — от 1.5 до 5 млн р.
• 8% — от 5 млн р.

Выдача наличных по бизнес-карте через банкомат:

• 2%, мин 400 р. — до 300 тыс. р.
• 3% — от 300 тыс. р. до 1.5 млн р.
• 7% — от 1.5 до 5 млн р.
• 10% — свыше 5 млн р.

Что говорят бухгалтеры Профдело о Сбербанке:

«В Сбере нравится новый клиент-банк, попроще как-то стал».

«У меня Сбербанк. Там есть тариф: три платежки в месяц бесплатно. Удобно для маленьких фирм».

«Чтобы получить доступ для бухгалтера в Сбере, надо приходить в офис. Приходит сам владелец расчетного счета. При этом на заявлении, которое подаёт владелец, должна быть подпись человека, которому будет открыт доступ. Можно отправить курьера с доверенностью по форме банка».

Отзывы предпринимателей (один плохой, один хороший)

ВТБ

Как открыть расчетный счет

Банковский день в ВТБ:
Платежи можно проводить до 19:00 по мск.
Бухгалтеры говорят, что после 17:00 с комиссией, если у вас есть информация, напишите в комментариях!

Открыть счет можно оставив заявку на сайте банка. Потом в электронном виде отправить сканы нужных документов и банк выдаст реквизиты будущего счета. Подписывать договор надо в офисе банка.

Документы, необходимые для открытия расчетного счета

• ИП: паспорт, ИНН, выписка из ЕГРИП.
• Для ООО: паспорта, выписка из ЕГРЮЛ, учредительные документы, приказ о назначении директора.

Сколько стоит обслуживание

Тарифы на РКО :

1. На старте: 12 мес. бесплатно, платежи клиентам ВТБ — бесплатно на другие банки — 5 шт./мес.
2. Самое важное: без абонплаты первые 3 мес., дальше — 1 200 р./мес. Платежи клиентам ВТБ без ограничений, на другие банки 30 шт./мес.
   — Внесение наличных в месяц — 50 тыс. р.
3. Все включено: без абонплаты первые 3 мес., дальше — 1 900 р./мес. Платежи клиентам ВТБ без ограничений, на другие банки 60 шт./мес.
   — Внесение наличных в месяц — 250 тыс. р.
   — Выдача наличных до 100 тыс. р. — 750 р./мес. на соцнужды — бесплатно.
4. Большие обороты: абонплата 5 950 р./мес. Платежи клиентам ВТБ без ограничений, на другие банки 150 шт./мес.
   — Внесение наличных в месяц — 750 тыс. р.
   — Выдача наличных до 300 тыс. р.

В пакетах «Все включено» и «Большие обороты» есть возможность приобрести дополнительные опции за отдельную плату.

Что говорят бухгалтеры Профдело о ВТБ:

«Очень замороченный и неудобный клиент-банк».

«Короткий операционный день, после 17:00 платежка уйдет, но только по срочному тарифу».

«Самое простое получение бухдоступа в ВТБ. Достаточно звонка по телефону».

Отзывы клиентов банка в интернете

Райффайзенбанк

Как открывают расчетный счет

Операционный день в Райффайзенбанке:
Платежи можно отправлять и зачислять — до 20:30.

Заявку на открытие счета можно оставить на горячей линии банка или на сайте. Потом отправить сканы нужных документов в банк по электронке. Подписывать договор нужно в отделении.

Документы для открытия расчетного счета в Райффайзене:

• Для ИП: паспорт и лицензии (если есть).
• Для ООО: паспорта руководителя и сотрудников, у которых есть право подписи документов, учредительные документы, приказы о назначении на должность. Дополнительно банк может запросить справку из Росстата и выписку из Госреестра.

Сколько стоит обслуживание, и какие лимиты на вывод

В Райффайзенбанк пакетное обслуживание на РКО.

1. Старт — бесплатно. Платежки по 99 р. за каждую. Бесплатный лимит на карты физлиц — 100 тыс. р./мес.
2. Оптимум — 1 990 р./мес. 100 платежек бесплатно, следующие по 49 р. Бесплатный лимит на карты физлиц — 500 тыс. р./мес.
3. Максимум — 6 490 р./мес. Без комиссии можно провести 300 платежей, последующие по 25 р. Бесплатный лимит на карты физлиц — 700 тыс. р./мес.

Снятие наличных: 1,5% (до 400 тыс.р.)

Зачисление на счет наличных: 0,19% (мин. 290 р.)

Что говорят бухгалтеры Профдело о Райффайзенбанке:

«Бухгалтерский доступ сделать легко. Чтобы получить доступ в Райффайзене клиент идет в банк и берет пин-код на паспорт бухгалтера. Получает логин-пароль и сообщает бухгалтеру».

Отзывы о банке от бизнес-сообщества (один хороший, один плохой)

Банк «Точка»

Для открытия оставляете заявку на сайте или на горячей линии и сразу получаете номер расчетного счета. Его можно давать контрагентам и вносить в договоры. Чтобы подписать договор, сотрудник банка приедет к вам сам.

Список документов на открытие расчетного счета:

Банковский день в Точке:
Платежи внутри банка можно проводить круглосуточно
Межбанковские — с 01:00 до 21:00 по московскому времени.

• Для ИП: паспорт, ИНН, выписку из ЕГРИП.
• Для ООО: паспорта руководителя и лиц, имеющих право распоряжения деньгами помимо руководителя (при наличии); устав; решение (протокол) о назначении должностных лиц; свидетельство ОГРН; выписка из ЕГРЮЛ.

Сколько стоит обслуживание и вывод средств

В банке четыре тарифа. Каждый из них предусматривает бесплатное открытие расчетного счета и бесплатный интернет-банк. Если операций по счету нет, абонентская плата не списывается.

1. Ноль: бесплатно для одного ИП с оборотом до 250 тыс. р./мес.
   Переводы физлицам 150 тыс. р. бесплатно, каждые следующие 10 тыс. — 300 р.
   Снятие наличных: каждые 10 тыс. р. — 350 р.
2. Начало: абонплата 700 р./мес. Переводы физлицам 400 тыс. р. бесплатно, каждые следующие 50 тыс. р. — 1 250 р.
   Снятие наличных: 50 тыс. бесплатно, каждые следующие 50 тыс. р.— 1 500 р.
3. Развитие: абонплата 700 р. первые 3 мес, дальше — 3500р/мес. Переводы физлицам 1 млн р. бесплатно каждые следующие 100 тыс. р. — 2 тыс. р.
   Снятие наличных: 300 тыс. бесплатно, каждые следующие 100 тыс. р. — 2 500 р.
4. Корпоративный: абонплата 25 тыс. р./мес. Переводы физлицам 10 млн р. бесплатно, далее по согласованию.
   Снятие наличных: 5 млн р. бесплатно, далее по согласованию.

Что говорят бухгалтеры Профдело о банке «Точка»:

«Точка в списке тех банков, с которым нравится работать».

«У меня счет в Точке. Сначала хотела в Тинькофф открыть, но они мне 10 дней не могли встречу назначить. Когда задала вопрос, почему так долго, переключали меня полдня с сотрудника на сотрудника, и я плюнула на них. В Точке на следующий рабочий день открыли».

«Точка вообще прикольная: два притопа, три прихлопа. Они постарались сделать такой клиент-банк, чтобы даже ИП-шник разобрался. Очень хорошо придумали».

«В Точке тоже есть бухдоступ. Мы, бухгалтеры, посылаем запрос, а клиент подтверждает. Легко!»

Отзывы предпринимателей и бизнесменов на Банки.ру

В каком банке выгоднее выводить деньги со счета ИП

Чтобы было легче выбирать, для наглядности собрали цифры в таблицу:

Название банка	Вывести до 100 тыс. р. в месяц	Вывести до 300 тыс. р. в месяц	Вывести до 1 млн р. в месяц
Тинькофф-банк	490 р./мес. + 0%	490 р./мес. + 0%	4 990 р./мес. +1% + 59 р. за платеж
Модульбанк	0 р./мес.	690 р./мес. +19 р. за платеж	4 900 р./мес. + 1%
Альфа-банк	490 р./мес. + 0%	1 690 р./мес. + 1,5%	9 900 р./мес. + 1,5%
Сбербанк	0 р./мес. + 2%	0 р./мес. + 2%	0 р./мес. + 3%
ВТБ	1 900 р./мес. + 750р.	5 950 р./мес.	При покупке дополнительных опций
Райфайзенбанк	0 р./мес. + 0%	1 990 р./мес. + 0%	6 490 р./мес. + 1,5%
Точка	3 500 р./мес. + 0%	3 500 р./мес. + 0%	25 тыс. р./мес. + 0%

  Запутались в обилии информации? Держите пошаговую инструкцию, как выбрать банк!

Пошаговая инструкция по выбору банка

Наш руководитель, Татьяна Никанорова, советует следующий алгоритм при выборе банка:

1. Определите, какую сумму денег вам требуется выводить ежемесячно.
2. Найдите банки, где вывод этой суммы наименее затратен.
3. Определитесь, будете ли вы хранить в банке деньги. Если да, убирайте все, кто не в ТОП-11 стратегических банков. Из оставшихся выберите тот, где есть % на остаток.
4. Уберите из списка тот банк, который вам категорически неприемлем (Прим. ТН: у многих моих клиентов есть такое: "Только не... такой-то банк").
5. Разместите заявку в оставшихся банках и оцените взаимодействие с персоналом.
6. Выберите один. И помните, что банк можно поменять в любой момент, это ваше право! Вы также можете иметь несколько расчетных счетов (желательно не более 9 по рекомендациям от ФНС), открытых в разных банках.