Как выбрать финансового консультанта: избегаем ошибок, находим профессионала

Оглавление:

1. Кто такой финансовый консультант
2. Плюсы и минусы работы с финансовым консультантом
• Есть и минусы
3. Чем финансовый советник отличается от специалистов другой сферы
• От брокера
• От инвестиционного консультанта
• От банковского работника
• От бухгалтера-аудитора
• От страхового агента
4. Когда нужен финансовый консультант
• Направления работы финансового консультанта и его инструменты
5. Как регулируется деятельность советника по финансам
6. Функции и задачи финансового консультанта
7. Виды финансовых консультантов
8. Сколько стоят услуги финконсультанта
9. Где искать личного финансового консультанта
10. Как выбрать финансового консультанта
• Как подготовиться к встрече
• На что стоит обратить внимание в общении
• Критерии выбора профессионального консультанта
11. Требования к специалисту
• Как убедиться, что консультант надежный
• Как распознать шарлатана
12. Как сэкономить на услугах финансового консультанта

Кто такой финансовый консультант

Финансовый консультант (или финансовый советник) помогает собственнику разобраться в сложных отчетах, принять обоснованные решения и достичь целей компании. Обладая глубокими знаниями, этот сотрудник выводит бизнес из долгой стагнации и ловко находит средства для развития, как в случае с владельцем образовательного центра. 

Советник по финансам поможет и при оптимизации затрат. Например, если владелец производства мебели видит, что чистая прибыль не увеличивается при росте выручки, финансовый консультант найдет выход. Например, он обнаружит, что основная проблема заключается в неэффективном управлении запасами. Закупка сырья и материалов без четкого планирования приводит к излишним тратам и, соответственно, к дополнительным расходам на хранение. Достаточно понять, столько ли запасов нам нужно или стоит сократить. 

Также и с товарами на реализацию. Напомним, что запас должен быть в 2-3 раза меньше ожидаемого объема продаж. 

Комментарий эксперта

Алефтина Гимранова

Финансовый директор на аутсорсинге

Одно из направлений в работе финансового консультанта - планирование, видеть перспективу. Ведение управленческого учета и отчетности, консультант проведёт финансовый анализ для принятия верного управленческого решения. Отчет о движении денежных средств поможет финсоветнику комплексно оценить долгосрочные цели и риски, управляя ликвидностью, денежными потоками, чтобы не было нехватки денег, либо лишних денег, правильно их напрвить, чтобы они работали.

Сравнивая показатели с нормами отрасли и показателями прошлых периодов, грамотный консультант определит сильные и слабые стороны компании, проведет SWOT-анализ. А для наведения порядка в финансовой системе компании финансовый консультант разработает регламентирующие документы.

Благодаря глубокому пониманию этих инструментов, финсоветник эффективно поддерживает клиентов в принятии взвешенных управленческих решений. Он любит цифры и доверяет только им, отодвинув эмоции. Но выбирать сотрудника (а по сути это финансовый партнёр) необходимо осторожно. 

Плюсы и минусы работы с финансовым консультантом

Оценить плюсы и минусы возможно уже в процессе сотрудничества. Так как в каждой нише особенности свои. Например, вам важно следить за рынком ценных бумаг и отслеживать все изменения на постоянной основе. А вашему конкуренту достаточно будет консультации 1 раз в месяц, чтобы купить опыт и знания для проверки финансовых отчётов на ошибки. Каждому из вас нужен разный специалист с опытом в конкретной отрасли. Но есть базовый список плюсов работы с консультантом.

Есть и минусы:

• Стоимость. При намерении взять в штат консультанта будьте готовы каждый месяц выплачивать заработную плату от 60 000 рублей. 

• Отсутствие гарантий. Даже опытный консультант не может гарантировать вам 100% доходность инвестиций.

Другие минусы проявляются уже в момент сотрудничества. Например, непонятные отчеты — однозначно минус, который очень сложно увидеть на этапе подбора советника. Кроме того, консультант по финансам разрабатывает стратегии, но редко участвует в реализации. И чтобы это не стало для вас новостью и существенным минусом, определите, вам точно нужен финансовый консультант или кто-то другой? 

Чем финансовый советник отличается от специалистов другой сферы?

Не стоит консультанту «навязывать» обязанности брокера, страхового агента и других специалистов. Есть отличия, и они существенны. 

От брокера

Брокер специализируется на торговле ценными бумагами. Его основная задача — исполнять поручения клиентов на покупку или продажу акций, облигаций, фондов и других инструментов. Брокер — посредник между инвестором и биржей. Он обеспечивает доступ к рынку ценных бумаг и выполняет торговые операции от имени клиента. Его квалификацию подтверждает Аттестат ФСФР 1.0.

От инвестиционного консультанта

Инвестиционный консультант знает все о тенденциях рынка и инструментах. Но он не сможет помочь с планированием бюджета на развитие, рассчитать рентабельность новой услуги или понять, сколько нужно продать станков, чтобы выйти в плюс. Если коротко, то инвестиционный консультант поможет с инвестициями, а финансовый советник подскажет намного больше. 

Грамотный советник проверит второго учредителя. Например, если есть подозрения, но нет возможности открыто провести аудит, то консультант знает, как точечно и незаметно провести проверку. Выявит разницу между налоговой и внутренней отчетностью. Неприятно, но если вовремя выявить, можно оперативно исправить положение дел в своих интересах.

От банковского работника

Банковский работник поможет открыть счет, оформить кредит, провести платеж. Его задача — качественно обслужить клиента в рамках продуктов и услуг, предлагаемых банком. Он очень редко подскажет то, что вам на самом деле выгодно. 

От бухгалтера-аудитора

Эти две профессии не являются взаимоисключающими. Полезно, когда консультанты сотрудничают с бухгалтерами-аудиторами для выявления ошибок. Консультант помогает получать больше чистой прибыли без кассовых разрывов, а бухгалтер-аудитор проверяет, насколько точно вы отражаете движение денежных средств в отчетах перед налоговой.

Поэтому бухгалтер-аудитор нужен, если с вашим бухгалтером не сложилось, есть просрочки по отчётам, соответственно, и санкции со стороны контролирующих органов. А финансовый консультант поможет развитию бизнеса на основе анализа внутренних отчётов. 

От страхового агента

Цель агента — продать клиенту страховой продукт и провести консультацию. Например, если вы захотите застраховать машину, то спасет страховка. Агент объяснит, чем отличается КАСКО и ОСАГО, а также сможет подобрать приемлемый для вас размер комиссионных. Финансовый советник не обладает такими глубокими знаниями в сфере страхования. Он может знать основные моменты, но, например, подсказать, как выгоднее застраховать вклад в банке и объяснить подробнее действие закона, может только агент.  

Когда нужен финансовый консультант? 

Обращайтесь, если не освоили управленческий учёт, или хотите расширяться. Например, один из наших клиентов был собственником небольшого магазина спортивного питания. Бизнес начал стабильно расти, и в планах было открытие второй торговой сети. Но наш клиент понятия не имел, как правильно расширять ассортимент и приведет ли закупка новых товаров на реализацию к прибыли. Консультант помог разработать финансовый план, рассчитать точку безубыточности, определил, что есть сейчас и как лучше делать в будущем. 

Консультант часто даёт несколько неочевидных советов для собственника, которые работают уже с первых дней внедрения. Он незаменим, когда модель бизнеса устарела и не работает эффективно. Именно в этот момент специалист помогает принять взвешенное управленческое решение.

Направления работы финансового консультанта и его инструменты

Как регулируется деятельность советника по финансам

Гораздо проще понять, насколько честны с тобой специалисты, если можешь регулировать их деятельность. Если в бухгалтерии все более менее понятно — вы можете обеспечить двойной контроль работы бухгалтера раз в год или пригласить внешнего специалиста, то с финансами немного иначе. Для проверки вам придётся разбираться самостоятельно отчетами либо изначально понять, как выглядит эффективное взаимодействие. 

Хорошо, если собственник бизнеса может запросить у советника данные о прибыли в разрезе продуктов, направлений или проектов. Убедиться, что специалист уверен в показателях и способен дать быстрый, точный ответ на вопрос.

Регулируйте деятельность финсоветника с помощью инструментов:

• Договор оказания услуг. В контракте укажите обязанности консультанта. Например, разработать план внедрения новой услуги, подобрать инвестиционные инструменты. Укажите порядок действий при ошибках. Такой договор обезопасит от недобросовестных специалистов. 

• Когда финансовый консультант оказывает услуги физическому лицу, действует закон о защите прав потребителей. У вас есть дополнительные права на информацию, отказ от договора и право на возмещение убытков.

• Подпишите договор о неразглашении. Так вы дополнительно обезопасите себя от распространения коммерческой тайны.

Функции и задачи финансового консультанта

В задачи входит – проанализировать текущее положение, определить цели и разработать индивидуальную стратегию развития. И в зависимости от того на кого советник будет работать, меняются задачи. 

Виды финансовых консультантов

По уровню и направлению знаний есть несколько финконсультантов. Остановимся на 3 основных: 

• Инвестиционный брокер. Помогает клиентам вкладывать деньги в различные финансовые инструменты (акции, облигации, фонды. Он знает, стоит порекомендовать приобрести акции компании, которая готовится выпустить новый продукт или отказаться от таких инвестиций. Например, для клиента, желающего получить стабильный доход, он может рекомендовать облигации с фиксированной доходностью.

• Консультант по страхованию. Помогает клиентам оформить договоры. В случае наступления страхового события оказывает помощь в сборе необходимых документов для оценки ущерба и ускорит процесс выплаты страхового возмещения.

• Советник по налогообложению. Помогает физическим и юридическим лицам законно оптимизировать налоговые платежи. Находит способы снижения налоговой нагрузки. А для индивидуального предпринимателя он подбирает оптимальную систему налогообложения (УСН, ОСНО и др.) и способы минимизации налоговых платежей. Например, для физического лица он может помочь оформить налоговый вычет за обучение или за приобретение жилья.

Каждый из них становится вашим надежным партнером в достижении бизнес-задач. Выбирайте, предварительно определив цель.

Сколько стоят услуги финконсультанта

Стоимость абонементного обслуживания, как правило, ниже, чем оплата каждой консультации отдельно. Цена одного часа консультации на профильных сайтах с предложениями от консультантов варьируется от 2000 до 10 000 рублей и выше в зависимости от региона, квалификации специалиста.

После назначения стоимости не стесняйтесь задавать вопросы. Уточните, какие услуги входят, есть ли дополнительные расходы и как часто вы будете проводить рабочие встречи. Очень удобно работать с консультантом на аутсорсе. Его услуги, как правило, стоят дешевле, чем наём в штат. Для сравнения: на аутсорсе — от 35 000₽ за ведение, сотрудник в штат — от 60 000₽.

Где искать личного финансового консультанта

Вы готовы к ошибкам, которые будут влиять на финансовый рост компании? Или категорически не согласны с тем, что в отчётах будут ошибки? Если второе, то доверяйте опыту и тем людям, кто уже прошёл рука об руку от точки А к точке Б без приключений.

Где найти? Можно прочитать живые отзывы на ресурсах  и рекомендации, которые подтверждены видео или официальным документом. Дополнительно помогут в поисках:

Ответственному специалисту очень дорога репутация

• Онлайн-платформы. Ищите консалтинговые агентства и их статьи. Вы сможете предварительно оценить точку зрения специалиста и определить, подойдет ли вам его опыт. 

• Рекомендации. Определите лидеров рынка в вашей нише. Выпишите 5 контактов и свяжитесь, задав вопрос о финансовом консультанте. Свяжитесь с теми, кого порекомендовали. Либо спросите партнёром, кому из специалистов они доверяют. 

• Профессиональные ассоциации. Финансовым консультантам необязательно состоять в них, но членство в СРО (саморегулируемых организаций) говорит о том, что советник придерживается определённых правил при работе с клиентами. 

Он беспрерывно учится и также безустанно помогает своим клиентам найти выгодные пути оптимизации финансовой модели. Если у вас уже есть несколько кандидатов, посмотрите отзывы или подготовьтесь к правильному отбору. 

Как выбрать финансового консультанта? 

При найме обязательно смотрите на образование. Курсы за 1-2 недели не подойдут. Доверяйте тому, у кого есть профильное образование и опыт работы в финансах. Только такой специалист сможет рассчитать точку безубыточности и подсветить, при каких объемах производства компания работает в прибыль. Специалист показывает, какие действия предпринять для сокращения затрат на 2 миллиона рублей, например. И составит план по эффективному вложению средств.

На рынке много предложений. Но часто опыт специалистов не подходит под конкретную бизнес-задачу. И чтобы понять, кто именно сможет помочь, проводите собеседования.

Как подготовиться к встрече

Достаточно подготовить список вопросов и понаблюдать, как ваш будущий партнёр на них ответит. На собеседование можно пригласить нескольких кандидатов.

На что стоит обратить внимание в общении

Профессиональный консультант всегда тщательно изучает ваши финансовые цели, горизонт планирования и готовность к риску. Он никогда не советует вложить все деньги в рискованные активы и четко отвечает на вопросы. Профессионал должен уметь объяснить сложные финансовые концепции простым языком. Не боится рассказать о предыдущих результатах.

Критерии выбора профессионального консультанта

• Образование и сертификаты.

• Опыт работы. Оцените, насколько богат его опыт в той области, которая вас интересует (инвестиции, планирование масштабирования бизнеса или разработка новой финмодели).

• Отзывы клиентов. Попросите специалиста предоставить рекомендации от предыдущих клиентов. Поговорите с ними и узнайте об их опыте сотрудничества.

• Кейсы. Хороший консультант не боится рассказать, как он внедрил систему бюджетирования, помог отделить личный бюджет от бюджета бизнеса. Пусть рассказ о проделанной работе будет и в обезличенной форме (помнить про договор HDA), но вы узнаете, какие инструменты советник умеет применять на практике. 

Требования к специалисту

Повторим, что сначала нужно определить задачу. Если это оптимизация налогов, включая получение вычетов, то есть смысл пройтись по налоговому законодательству и посмотреть, насколько хорошо ваш будущий коллега владеет информацией.

И, главное, если специалист независимый, то он не рекламирует продукты банка, например.

Как убедиться, что консультант надежный

Дадим 3 инструмента:

• Узнать, зарегистрирован ли финконсультант в качестве индивидуального предпринимателя. Можно узнать сведения об основных и дополнительных видах деятельности, проанализировать выписку. Сделать это можно тут.

• Проверить адрес массовой регистрации юридических лиц.

• Убедиться, что специалист состоит в профессиональных ассоциациях, например, здесь. Такое членство необязательно, но в качестве дополнительной проверки можно использовать.

Как распознать шарлатана?

Отсутствие каких-либо сведений о консультанте или/и негативные отзывы в интернет должны насторожить. Дополнительно специалиста по инвестициям проверьте в реестре ЦБ РФ, убедитесь в наличии лицензии. 

Проверьте, были ли судебные иски. Поищите информацию о жалобах на консультанта. Такую возможность предоставляет картотека арбитражных дел для ПК и мобильная версия. 

И там и там можно убедиться в отсутствии судебных дел в отношении организации, предоставляющие консалтинговые услуги либо увидеть, почему компания вовлечена в судебное разбирательство. 

Как сэкономить на услугах финансового консультанта? 

Выгоднее финансовый консультант на аутсорсе (передача организацией определенных бизнес-процессов или функций сторонней компании). Во-первых, потому, что цена значительно ниже оплаты труда работника в месяц. Во-вторых, у такого специалиста большая насмотренность. Он сможет найти решение, которое подходит под ваш бюджет или уже действующую систему налогообложения. 

В любом случае оценивать риски и принимать решения — это только ваше право и обязанность. Консультант дает лишь информацию, хороший — максимально полную и объективную.

Решившись на найм финансового советника, используйте все перечисленные в статье инструменты. Так, вы либо узнаете информацию, которая убережёт вас от шарлатана, либо в очередной раз убедитесь, что этому специалисту можно без страха доверить финансовое благополучие.