Оглавление:
- Где скрываются финансовые риски
- Финансовые ловушки для бизнеса: как их избежать
- Пошаговый разбор: как оценить финансовую устойчивость компании
- Защищаем компанию от рисков
- Кто поможет выявить финансовые риски
- Подытожим: главное в управлении финансовыми рисками
Где скрываются финансовые риски?
Проблемы появляются в самом сердце бизнеса. Например, в вашем отделе продаж. Вроде бы и разработали мотивацию и скрипт, но консультанты все равно не понимают, как правильно общаться с клиентами. От этого и продаж мало.Финансовые риски — это не просто умное слово, а реальная угроза потерять деньги.
Угроза есть всегда, но отличие тех кто выигрывает от тех, кто проиграл — умение с рисками работать, используя специальные методы и способы.
Финансовые ловушки для бизнеса: как их избежать?
Примеры основных рисков выглядят так:
Вид рисков | Пример |
|---|---|
Рыночные | Рынок — штука непредсказуемая. Вот вы закупили кучу модных игрушек, а пока довезли — мода прошла. Теперь у вас на складе куча никому не нужного хлама. |
Валютные | Курс скачет, а вы зависите от импорта. Евро подскочил, и ваши двери с итальянскими замками резко подорожали. Покупатели разбежались. |
Налоговые | или отменить льготы. Вот продавали вы дешевые сигареты, а тут бац и минимальная цена 129 рублей. Все, можно закрываться. |
Мошенничество | Иногда враг приходит изнутри. Нанимаете нового директора по продажам, а он берет и сливает все ваши секреты конкурентам. |
Инфляционный риск | Отложили денег на новый проект, а инфляция съела их ценность. И вот уже не хватает на материалы. |
Риск ликвидности | Это когда деньги нужны прямо сейчас, а их нет. Клиенты задержали оплату, а поставщики уже требуют свое. |
Главное — не паниковать. Анализируйте заранее и думайте, как от них защититься. Прежде чем понять, как обойти риски, нужно знать их природу. Ведь мы же не станем топить лед, помещая его в морозильную камеру. Так и с рисками, бесполезно покупать новый товар, пока склады заполнены старым. Нужна логика и база знаний. Рассмотрим на примере кредитных и операционных.
Кредитные риски. Это когда вы не можете платить по долгам. Например, открыли свадебный салон, а прибыли хватает только на аренду и зарплаты. Кредит платить нечем – здравствуй, банкротство.
В бизнесе выигрывает не тот, кто не рискует, а тот, кто умеет управлять рисками.
Неисполнение платежей клиентами или непоставка товаров/услуг поставщиками несет серьезные риски для бизнеса. К ним относятся: снижение доходов, нарушение денежных потоков, рост расходов, репутационные потери и упущенные возможности. Оценить вероятность таких рисков можно с помощью различных показателей, включая кредитные рейтинги, историю платежей и финансовую отчетность. Полученные данные позволяют оценить кредитоспособность контрагентов и определить степень опасности для бизнеса. Одним из ключевых факторов кредитного риска является финансовое состояние компании. Анализ отчетности позволяет оценить текущее и прогнозируемое положение компании и принять взвешенные решения.
Операционные. Тут все просто: кто-то напортачил. Менеджер накосячил с заказом, склад отправил не туда, на производстве что-то сломалось.
Индикаторы - это сигналы, которые указывают на то, что в компании могут возникнуть проблемы.
В результате компания теряет деньги из-за неправильных решений, брака продукции, .
Более того, если клиент недоволен качеством обслуживания или продуктом, он уходит к конкурентам. Для минимизации рисков используйте специальные методы и инструменты.
Прежде всего обратите внимание на индикаторы операционных рисков. Представим стоматологическую клинику, где вся информация о пациентах записывается вручную в блокноты. Каждый раз, когда администратору нужно найти данные о пациенте или внести изменения в запись о приеме, ему приходится просматривать множество страниц. Теряется очень много времени. Не все пациенты готовы ждать. Нужно избавляться от бумажного документооборота. К примерам индикаторов также относят:
- Количество ошибок: сотрудники часто не соблюдают правила.
- Количество жалоб клиентов: если часто поступают претензии на качество обслуживания или продукции. В этом случае нужно подумать, что не так в процессах.
- Время простоя оборудования: если печь, например, часто ломается, это может привести к задержкам в производстве и недовольству клиентов.
Важно понимать: индикаторы не являются прямым доказательством того, что произойдет какое-то негативное событие. Но с их помощью легко выявить потенциальные проблемы, улучшить показатели компании и предотвратить штрафы.
Узнайте, по каким показателям вычислить эффективность работы компании.
ЧитатьПошаговый разбор: как оценить финансовую устойчивость компании
Давайте поговорим о том, как понять, какие опасности могут подстерегать ваш бизнес. Есть два основных способа: качественный и количественный анализ.
Качественные методы
Эти методы основаны на опыте и интуиции экспертов. Они не дают точных цифр, но помогают увидеть общую картину.
SWOT-анализ
Это метод, который помогает разложить все по полочкам:
Сильные стороны: что у вас получается лучше всего?
Слабые стороны: где вы отстаете?
Возможности: что можно улучшить?
Угрозы: что может пойти не так?
Например, для стартапа по обучению языкам это может выглядеть так:
Метод экспертных оценок
Здесь вы собираете умных людей и спрашиваете их мнение. Например, финансистов, маркетологов, менеджеров. Они говорят, что может пойти не так и насколько это вероятно.
Важно: разные эксперты могут видеть разные проблемы. Например, для производителя электроники 2 эксперта могут высказать разные мнения:
1 ЭКСПЕРТ | 2 ЭКСПЕРТ |
|---|---|
|
|
Чтобы получить полную картину, лучше спросить мнение разных экспертов и узнать, почему они так думают. Полезно спросить, как обычно компании решают такие проблемы. Это поможет увидеть больше рисков и лучше к ним подготовиться.
Количественные методы
Можно просчитать риски в бизнесе и более точно. Это не просто гадание на кофейной гуще, а реальные методы с использованием цифр и статистики. Главное преимущество количественных методов — они точнее качественных. Результаты исследований не только показывают проблемы, но и подсвечивают, насколько вероятно, что эти опасения оправдаются. Но есть и минус — для таких расчетов нужно много данных, и это сложнее, чем просто описать словами. Разберем 2 основных метода.
Имитационное моделирование
Это как если бы у вас была машина времени, и вы могли бы проиграть разные варианты будущего. Специальные программы создают тысячи возможных сценариев и показывают, какой из них самый выгодный.
Представим, что разработчик курсов по ламинированию волос имеет бюджет в 500 000 рублей на рекламу. Нужно понять, как распределить эти средства между различными рекламными каналами, чтобы получить максимальную отдачу. Директор по маркетингу предложил несколько вариантов:
Вариант 1: 50% бюджета на таргетированную рекламу в социальных сетях, 30% на контекстную рекламу в поисковых системах и 20% на размещение баннеров на тематических сайтах.
Вариант 2: 40% бюджета на офлайн рекламу (листовки, баннеры в салонах красоты), 30% на рекламу в социальных сетях и 30% на контекстную рекламу.
Вариант 3: 60% бюджета на создание и продвижение бесплатного онлайн-курса, 20% на таргетированную рекламу в социальных сетях и 20% на участие в тематических выставках.
В ходе анализа выяснилось, что 1 вариант приведет 150 клиентов, которые заплатят 750.000, 2 вариант 120 клиентов и 600.000 дохода, а 3 вариант — 200 человек, которые вместе заплатят 1.000.000 рублей. Очевидно, что 3 вариант выгоднее.
Анализ чувствительности
Здесь мы составляем таблицу, где показываем, как разные события влияют на бизнес.
Проводя анализ чувствительности, определяем критические факторы, которые уже негативно влияют на бизнес или могут повлиять при наступлении каких-либо обстоятельств. Собственник бизнеса сможет заранее продумать стратегии минимизации рисков. Анализ чувствительности еще называют сценарным. Но на самом деле сценарный — один из видов чувствительного.
Важно помнить: если у вас мало данных, лучше начать с качественных методов. А когда накопите больше информации и статистики, переходите к количественным. Идеально — использовать и те и другие. И тогда вы оцените риски на основе цифр. Это как GPS для вашего бизнеса — помогает выбрать правильный путь, обойти опасности.
Защищаем компанию от рисков
Самостоятельно или с помощью финансового консультанта вы можете спроектировать вашу защиту от рисков. И главное правило — избегайте ненужных рисков. Иногда лучше отказаться от проекта, если возможные убытки больше, чем потенциальная прибыль.
Например, открытие специализированного магазина комиксов в небольшом городке почти наверняка не лучшая затея. В маленьких городах обычно меньше любителей комиксов, чем в крупных мегаполисах. Большинство фанатов предпочитают заказывать редкие издания онлайн или посещать тематические фестивали в крупных городах. Можно рассмотреть вариант создания онлайн-магазина комиксов с доставкой по региону. Это позволит охватить более широкую аудиторию и снизить издержки на аренду помещения. Но, всегда нужны цифры для подтверждения выгоды, разработайте финансовый план.
Второе правило на пути создания защиты — создавать финансовую подушку. Чем стабильнее основной бизнес и больше накоплений у компании, тем легче пробовать новые направления.
Например, если крупная мебельная фабрика получает 39% чистой прибыли от производства шкафов, то можно легко экспериментировать. Правильно выделить 5-10% ресурсов на производство пуфов с необычным дизайном, проверить спрос. Даже если эксперимент провалится, доход от шкафов покроет убытки. Но эксперимент может удастся, и это будет дополнительная прибыль, которая подтвердит еще одно правило: развивайте разные направления. Увеличьте количество направлений бизнеса, инвестиционных проектов.
Производитель мебели может предлагать сбыт как в своем регионе, так и расширять географию присутствия. Так, фабрика не разорится, если вдруг в одном из регионов резко упадет спрос по внешним причинам.
Конечно, полностью защитить себя от рисков нельзя. Но когда все хорошо используйте страховку. Это уменьшит прибыль, но поможет сохранить стабильность бизнеса, когда потребуется поддержка. Например, производитель мебели может застраховаться от поднятия цен на главные комплектующие. В договоре указываются все возможные сценарии и суммы выплат при их реализации.
Кто поможет выявить финансовые риски?
За управление финансовыми рисками отвечают специально обученные люди. Обычно это:
Финансовый директор. Это главный по финансам в компании. Он смотрит на общую картину и принимает ключевые решения по управлению.
Финансовые менеджеры. Эти ребята помогают финдиректору. Они отвечают за отдельные направления, например, за риски в инвестициях или в кредитах.
Риск-менеджер. Это специалист, который занимается только рисками. Он ищет возможные угрозы, оценивает их и предлагает, как с ними справиться.
Эти ребята анализируют данные о компании и рынке, строят прогнозы и придумывают способы уменьшить риски. Кроме того, ответственные за эту часть планирования советуют руководству, как избежать финансовых потерь. Помогают компании не попасть в неприятности. Они как разведчики — ищут опасности и помогают их обойти. Помните, что в маленьких компаниях может не быть отдельных людей для этой работы. Тогда управлением занимается сам владелец или директор. Но чем больше компания, тем важнее иметь отдельного специалиста.
Подытожим: главное в управлении финансовыми рисками
Финансовый риск — это когда ваш бизнес теряет деньги. Особенно пристально следите за 7 основными видами финансовых рисков:
Кредитные. Когда вам не возвращают долги.
Операционные. Связаны с ошибками в работе компании.
Валютные. Возникают из-за изменений курсов валют.
Рыночные. Когда меняется ситуация на рынке.
Налоговые. Связаны с изменениями в налогообложении.
Мошенничество. Когда вас пытаются обмануть.
Риски ликвидности. Когда не хватает денег на текущие расходы.
Найти слабые стороны можно 2 способами.
Качественный анализ, который вы можете доверить экспертам, их опыт и профинтуиции. Не всегда точно, но лучше, чем ничего.
Количественный анализ – это когда вы используете много данных, сложные расчеты. Точнее, дороже, надёжнее.
Лучше всего использовать оба метода вместе. Так, вы получите более полную картину. И поймете, что выбрать, чтобы сократить количество слабых сторон:
Помните, знание — сила. Чем больше вы знаете о финансовых рисках, тем лучше сможете защитить свой бизнес. Будьте внимательны, анализируйте ситуацию, принимайте взвешенные решения.
Так вы уверенно принимаете управленческие решения, ведете свой бизнес, несмотря на все слабые стороны. В нашем Консалтинговом центре вы можете получить финансовую консультацию.
Подробнее